Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung
Als arbeitgeberfinanzierte Versicherung ist die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung ein beliebtes Modell zur Absicherung der Mitarbeiter, bei dem die Berufsunfähigkeitsversicherung über den Arbeitgeber läuft.
Dabei bietet die besondere Art der Versicherung sowohl für Arbeitnehmer als auch für Arbeitgeber entscheidende Vorteile, die sie zu einem Win-Win-Geschäft machen. Entdecken Sie die vielfältigen Potenziale der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung – von attraktiven Konditionen durch Kollektivverträge bis hin zu einem positiven Arbeitgeberimage.
Was ist eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Arbeitnehmern im Falle einer Berufsunfähigkeit finanzielle Unterstützung. Im Gegensatz zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung wird sie über den Arbeitgeber für seine gesamte Belegschaft oder ausgewählte Mitarbeiter abgeschlossen und bereitgestellt.
Dabei fungieren nicht die Einzelpersonen, sondern das Unternehmen als Vertragspartner der Versicherung. Die Beiträge können dabei entweder vollständig vom Arbeitgeber getragen oder zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer aufgeteilt werden. Da das Risiko für den Versicherer durch die Gruppenversicherung niedriger ausfällt, fallen die Beiträge tendenziell günstig aus.
Im Falle einer Berufsunfähigkeit wird dem Arbeitnehmer bei der Berufsunfähigkeitsversicherung über den Arbeitgeber eine monatliche Betriebsunfähigkeitsrente ausgezahlt, die den Verlust des Einkommens teilweise ausgleicht. Somit stellt sie für Arbeitnehmer eine wichtige Absicherung dar, um auch im Falle einer vollständigen oder partiellen Berufsunfähigkeit weiterhin den Lebensstandard halten zu können.
Kostenersparnisse dank Kollektivvertrag – die Finanzierung der betrieblichen BU
Eine Besonderheit der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung ist ihre Finanzierung. Bei der Finanzierung der betrieblichen BU stehen drei Optionen zur Auswahl:
- Bei der Arbeitgeberfinanzierung übernehmen Sie als Arbeitgeber die vollen Beiträge, die als Betriebsausgaben steuerlich absetzbar sind. Dies stärkt nicht nur die Mitarbeitermotivation und -bindung, sondern bringt Ihnen auch finanzielle Vorteile ohne zusätzliche Kosten.
- Die Mischfinanzierung teilt die Beitragslast zwischen Ihnen und Ihren Mitarbeitern, wobei Sie Ihren Anteil ebenfalls steuerlich geltend machen können.
- Bei der Arbeitnehmerfinanzierung erfolgt die Beitragszahlung durch eine Entgeltumwandlung, was das Bruttogehalt des Mitarbeiters reduziert und steuerliche Vorteile bietet.
Besondere finanzielle Einsparungen lassen sich mit Kollektivverträgen für die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung realisieren. Mit einem Gruppenvertrag für mindestens zehn Mitarbeiter ist der Versicherungsabschluss oft mit vereinfachten Gesundheitsprüfungen oder unter bestimmten Bedingungen sogar ganz ohne das Stellen von Gesundheitsfragen möglich.
Dies erleichtert den Zugang zu umfassendem Berufsunfähigkeitsschutz, auch für Mitarbeiter, die diesen sonst möglicherweise aufgrund hoher Risiken zur Berufsunfähigkeit finanziell nur schwer stemmen können. Je größer die Gruppe der Versicherten, desto günstiger werden auch die Konditionen der betrieblichen BU pro Mitarbeiter.
Günstig und flexibel – Vorteile der betriebliche BU für Arbeitnehmer
Die Berufsunfähigkeitsversicherung über den Arbeitgeber eröffnet Arbeitnehmern eine attraktive Möglichkeit, sich gegen eine Berufsunfähigkeit abzusichern. Diese kann beispielsweise durch einen Betriebsunfall oder eine mentale Erkrankung ausgelöst werden und ist in der Regel gleichbedeutend mit dem Wegfall des Einkommens als Angestellter.
Aus der Perspektive des Arbeitnehmers bietet die betriebliche BU zahlreiche Vorteile. Hierzu zählen:
- Beiträge werden teilweise oder gar vollständig vom Arbeitgeber übernommen
- Keine erneute Gesundheitsprüfung benötigt, da die Verssicherung als Gruppenvertrag abgeschlossen wird
- Individuelle und flexible Festlegung der Versicherungssumme
- Möglichkeit der Fortführung der Versicherung nach dem Ausscheiden aus dem Unternehmen
Expertentipp:
Ob eine private oder eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung für Arbeitnehmer die bessere Wahl ist, hängt von individuellen Faktoren und Bedürfnissen ab. Aus diesem Grund empfiehlt es sich vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, eine Beratung durch einen unabhängigen Versicherungsexperten in Anspruch zu nehmen.
Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung – auch für Arbeitgeber attraktiv
Eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht nur aus Sicht der Arbeitnehmer sinnvoll, sondern auch aus der Perspektive der Arbeitgeber. Wenn ein Arbeitnehmer aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls berufsunfähig wird, kann dies durch Lohnfortzahlungen zu erheblichen Kosten für das Unternehmen führen. Durch eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung kann der Arbeitgeber diese Risiken minimieren.
Da die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung über den Arbeitgeber läuft, wirkt sie sich zudem positiv auf die Attraktivität des Arbeitgebers auf bestehende und potenzielle Mitarbeiter aus. Sie fungiert als Unterscheidungsmerkmal auf dem Arbeitsmarkt und kann ein wichtiges Argument für qualifizierte Fachkräfte sein, sich für eine Anstellung im Unternehmen zu entscheiden.
Auch auf die Bindung von Mitarbeitern, welche von vielen Unternehmen aktiv angestrebt wird, wirkt sich das Angebot einer betrieblichen BU für den Arbeitgeber positiv aus. So bietet sie langjährigen und verdienten Mitarbeitern einen Anreiz, dem Unternehmen weiterhin treu zu bleiben, um weiterhin alle Vorteile der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung und anderer Benefits genießen zu können.
Nicht zuletzt ergeben sich auch für den Arbeitgeber steuerliche Vorteile bei der Umsetzung der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung. Alle Beiträge, die durch das Unternehmen gezahlt werden, sind steuerlich absetzbar, was für den Arbeitgeber eine finanzielle Entlastung bedeutet.
Eine besondere Form der betrieblichen Berufsungfähigkeitsversicherung existiert in Kombination mit einer betrieblichen Altersvorsorge. Hierbei schließt der Arbeitgeber für seine Arbeitnehmer eine Versicherung ab, die neben der finanziellen Altersvorsorge auch den Schutz vor Berufsunfähigkeit bietet.
Diese Versicherung ist im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge in den meisten Fällen als Direktversicherung gestaltet, bei der der Arbeitgeber die Versicherungsprämien für den Arbeitnehmer übernimmt. Der Arbeitnehmer profitiert dadurch von einem umfassenden Schutz und einer soliden Absicherung für seine Zukunft.
Die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung kann für Arbeitgeber und Arbeitnehmer gleichermaßen ein sinnvolles Modell sein. Während Arbeitgeber von einem guten Versicherungsschutz und minimalen Kosten profitieren, erhöht der Arbeitgeber seine Attraktivität auf dem Arbeitsmarkt und verstärkt die Mitarbeiterbindung.
Wie bei jeder anderen Versicherung und insbesondere bei betrieblichen Versicherungen ist jedoch vor dem Abschluss eine professionelle und unabhängige Beratung durch einen Versicherungsexperten empfehlenswert.
Die Kees Finanzberater unterstützen Sie in Fragen rund um die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung – ganz egal, ob Sie Arbeitnehmer und potenzieller Versicherter oder ein Arbeitgeber, der die Einführung einer betrieblichen BU erwägt.
Sichern Sie sich jetzt Ihre unabhängige Beratung durch anerkannte Versicherungsexperten. Nehmen Sie Kontakt zu unserem Expertenteam auf – wir freuen uns auf Ihre Anfrage rund um die BU über den Arbeitgeber.
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