Die Berufsunfähigkeitsversicherung(*) zählt zu den wichtigsten Versicherungen für Berufstätige, deckt sie doch das Risiko ab, aufgrund von körperlichen oder mentalen Einschränkungen kein Einkommen mehr durch den Beruf erzielen zu können.
In diesem Blogbeitrag möchten wir, die Kees Finanzberater, auf die Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung eingehen und aufzeigen, für welche Berufsgruppen eine solche Versicherung unverzichtbar ist.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert den Arbeitenden finanziell ab, falls dieser aufgrund einer Krankheit oder einem Unfall nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben. Im Falle einer Berufsunfähigkeit erhält der Versicherte eine Berufsunfähigkeitsrente, die das ausbleibende Einkommen abfedert.
Dabei wird die Berufsunfähigkeit anhand bestimmter Kriterien definiert, die im Versicherungsvertrag festgelegt sind. Wichtig ist hier vor allem, dass die Berufsunfähigkeit von langfristiger Dauer ist, also keine Genesung oder Wiedererlangung der für den Beruf benötigten Fähigkeiten zu erwarten ist.
Sobald eine Berufsunfähigkeit vorliegt, zahlt die Versicherung eine vorher vereinbarte monatliche Rente aus, um den Versicherten finanziell abzusichern. Die Höhe der monatlichen Zahlungen hängt dabei von der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente und dem Grad der Berufsunfähigkeit ab.
Grundsätzlich kann jeder Arbeitnehmer, Selbständige, Freiberufler oder Berufsanfänger von einer Berufsunfähigkeitsversicherung profitieren. Sie sichert Berufstätige für den Fall ab, dass sie aus einem physischen oder mentalen Grund nicht mehr in der Lage sind, ihren Lebensunterhalt durch ihre berufliche Tätigkeit zu verdienen.
Insbesondere Menschen, die sich in Berufen mit einem höheren Risiko für eine Berufsunfähigkeit befinden, sollten sich intensiv mit der BU auseinandersetzen und eine passende Versicherung abschließen. Hierzu zählen beispielsweise folgende Berufsgruppen:
Auch Menschen, die einer überwiegend sitzenden oder stehenden Tätigkeit nachgehen, beispielsweise Büroangestellte, Kassierer oder Friseure, können durch Rücken- oder Gelenkprobleme vorzeitig berufsunfähig werden. Auch für sie ist der frühzeitige Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ratsam.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch für Selbständige und Freiberufler von großer Bedeutung, da diese oft keine Absicherung durch einen Arbeitgeber haben. Sollten sie berufsunfähig werden, müssen sie ihre Tätigkeit komplett aufgeben und verlieren jegliche Einkünfte.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann in diesem Fall eine wichtige Absicherung darstellen und verhindern, dass eine Berufsunfähigkeit in den finanziellen Ruin führt. Selbiges gilt für Berufsanfänger, die häufig noch keine finanziellen Rücklagen gebildet haben, die eine langfristige Berufsunfähigkeit abfedern könnten.
Merke:
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für nahezu jeden sinnvoll, der seinen Lebensunterhalt durch die Ausübung eines Berufs bestreitet. Sie zählt zu den elementaren Versicherungen für Berufstätige.
Selbst Menschen, die bereits über eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente oder eine private Unfallversicherung verfügen, sollten darüber nachdenken, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist. Diese beiden Konzepte bieten zwar auch eine gewisse Absicherung, jedoch reicht diese in vielen Fällen der Berufsunfähigkeit nicht aus.
So zahlt die gesetzliche Erwerbsminderungsrente oft nur einen Bruchteil des bisherigen Einkommens aus und auch eine private Unfallversicherung greift nur bei Unfällen, aber beispielsweise nicht bei Krankheiten.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den grundlegenden Versicherungen, die jeder Berufstätige abschließen sollte. Nur so gibt es im Fall der Fälle eine wirkungsvolle Absicherung. Die BU ist insbesondere für Personen empfehlenswert, die aufgrund ihres Berufs ein erhöhtes Risiko für Krankheiten oder Unfälle haben, die zur Berufsunfähigkeit führen können.
Die Höhe der Versicherungssumme sollte dabei an das eigene Einkommen und die individuellen Bedürfnisse angepasst werden. Es empfiehlt sich, verschiedene Angebote von Versicherern zu vergleichen und sich von einem unabhängigen Versicherungsmakler beraten zu lassen.
Kees berät Sie individuell und unabhängig zur Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung. Wenn Sie Interesse an unserem Service haben, nehmen Sie gerne Kontakt zu unserem Expertenteam auf. Wir freuen uns auf Ihre Anfrage.
Welche Berufe brauchen eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Grundsätzlich sollten alle Berufstätigen eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Betracht ziehen. Allerdings sind bestimmte Berufsgruppen wie beispielsweise Handwerker, Bauarbeiter, Piloten oder Krankenpfleger einem höheren Risiko ausgesetzt, berufsunfähig zu werden. Hier kann es sinnvoll sein, auf eine besonders umfassende Absicherung zu achten.
Wann soll ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Es empfiehlt sich, eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst früh abzuschließen, da das Risiko, berufsunfähig zu werden, im Laufe des Lebens steigt. Eine Absicherung bereits in jungen Jahren kann zudem dazu führen, dass der Versicherungsbeitrag niedriger ausfällt als bei einem Abschluss im höheren Alter.
